예금 금리 4.1%, 1천만원 세후 이자는?

📌 데이터 기준: 상품 금리는 금융감독원 금융상품한눈에 2026년 10월 공시와 각 은행 고시(2026-10-27 조회), 특판은 상품설명서와 언론 보도, 저축은행 평균은 저축은행중앙회 집계(10월 22일, 매일경제 보도) 기준이에요. 금리는 수시로 바뀌니 가입 전에 다시 확인하세요.
목차
숫자만 먼저 보면
세후 이자는 이렇게 계산해요
5대 시중은행 예금 금리 비교
저축은행·지방·인터넷은행은 얼마일까
특판·특이한 상품 정리
숫자를 나란히 놓으면 보이는 것
자주 나오는 질문
나는 어디에 넣어야 할까
정리
출처

ℹ️ 이 글은 특정 금융회사나 상품 가입을 권하지 않아요. 광고·제휴 없이 공시 자료와 언론 보도를 정리한 정보예요.

1,000만 원을 1년 맡겨도 저축은행 1위와 은행 1위의 세후 이자 차이는 1만 152원뿐이에요. 그런데 같은 하나은행 예금 안에서는 우대조건을 채웠는지에 따라 세후 이자가 10만 9,980원까지 벌어진다면, 금리표에서 어느 칸을 먼저 봐야 할까요?

한국은행은 10월 22일 기준금리를 연 3.00%로 동결했어요. 7월과 8월 두 번 올린 뒤 쉬어 가는 결정이었고, 다음 회의는 11월 26일이에요. 그 사이 시중은행은 특판을, 저축은행은 4%대 상품을 내놓고 있어요.

숫자만 먼저 보면

1년 정기예금 기본금리 최고는 저축은행 연 4.10%(라온·조은·JT친애·OK저축은행 등), 은행 연 3.98%(전북은행 JB 다이렉트예금통장)이에요. 1,000만 원을 1년 맡기면 세후 이자는 각각 34만 6,860원, 33만 6,708원이에요.

KB국민·신한·하나 같은 시중은행의 대표 비대면 예금은 사정이 달라요. 최고금리는 3.60%지만 기본금리는 2.30~2.55%예요. 우대조건을 못 채우면 세후 이자가 20만 원 안팎으로 내려가요.

세후 이자는 이렇게 계산해요

예금 이자에는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 붙어요. 그래서 광고 금리로 계산한 이자보다 실제로 받는 돈이 적어요.

💡 세후 이자 = 원금 × 연 금리 × (1 − 0.154)
1,000만 원 × 4.10% = 41만 원(세전) → 세금 6만 3,140원을 떼면 34만 6,860원
1,000만 원 × 3.60% = 36만 원(세전) → 세금 5만 5,440원을 떼면 30만 4,560원

금리 0.1%p는 1,000만 원 기준 세후 약 8,460원이에요. 금리 차이를 이 숫자로 바꿔 보면 갈아탈 만한지 가늠하기 쉬워요. 아래 표의 세후 이자는 모두 1,000만 원을 1년 단리로 맡겼을 때 기준이고, 원 단위 절사 방식에 따라 몇 원 차이가 날 수 있어요.

5대 시중은행 예금 금리 비교

12개월 정기예금 기준이에요. 기본금리는 조건 없이 받는 금리, 최고금리는 우대조건을 모두 채웠을 때 금리예요.

은행	상품	기본금리	최고금리	세후 이자(기본)	세후 이자(최고)	참고
KB국민	KB Star 정기예금	2.40%	3.60%	203,040원	304,560원	최고금리는 고객적용·우대쿠폰 포함 고시
신한	쏠편한 정기예금	2.55%	3.60%	215,730원	304,560원	상시 판매, 슈퍼SOL·상품몰에서 확인
하나	하나의정기예금	2.30%	3.60%	194,580원	304,560원	하나원큐 비대면
우리	WON플러스예금	3.60%	3.60%	304,560원	304,560원	우대조건 없음(2026.10.27 고시)
NH농협	NH올원e예금	3.65%	3.65%	308,790원	308,790원	상시 판매, NH올원뱅크 앱 가입

출처: 금융감독원 금융상품한눈에(2026년 10월 공시)와 각 은행 고시(2026-10-27 조회). NH올원e예금은 금융상품한눈에 공시 링크로 연결했어요.

KB·신한·하나는 최고금리가 3.60%로 같지만, 기본금리는 2.30~2.55%예요. 하나의정기예금은 기본금리만 받으면 세후 19만 4,580원, 최고금리를 받으면 30만 4,560원이에요. 우리 WON플러스예금과 NH올원e예금은 기본금리와 최고금리가 같아서 조건 없이 표의 금리를 받아요.

저축은행·지방·인터넷은행은 얼마일까

구분	금융회사 · 상품	기본금리	최고금리	세후 이자(기본)
저축은행	라온저축은행 정기예금 비대면	4.10%	4.10%	346,860원
저축은행	조은저축은행 정기예금(서울본점)	4.10%	4.10%	346,860원
저축은행	JT친애저축은행 비대면 정기예금	4.10%	4.10%	346,860원
저축은행	OK저축은행 OK e-정기예금	4.10%	4.10%	346,860원
지방은행	전북은행 JB 다이렉트예금통장	3.98%	3.98%	336,708원
은행	SC제일은행 e-그린세이브예금	3.85%	4.05%	325,710원
인터넷은행	케이뱅크 내맘대로 이자받는 정기예금	3.81%	3.81%	322,326원
인터넷은행	토스뱅크 원하는 날 만기 정기예금	3.80%	3.80%	321,480원
인터넷은행	카카오뱅크 정기예금	3.70%	3.70%	313,020원

출처: 금융감독원 금융상품한눈에(2026년 10월 공시). OK저축은행은 OK e-정기예금 외에 e-안심앱플러스 등도 4.10%인데, 일부는 변동금리이거나 우대조건이 붙으니 상품설명서를 확인하세요. SC제일은행 e-그린세이브예금은 첫거래 우대 등 조건을 채우면 최고 4.05%(세후 342,630원)예요. 저축은행 전체 공시는 저축은행중앙회 소비자포털에서 볼 수 있어요.

저축은행 79곳의 1년 정기예금 평균은 10월 22일 기준 연 3.81%예요(저축은행중앙회 집계, 매일경제). 평균만 보면 케이뱅크(3.81%)와 같고 전북은행(3.98%)보다 낮아요.

특판·특이한 상품 정리

시중은행 특판은 상시 상품보다 금리가 높은 대신 한도·선착순·판매기간·우대조건이 붙어요. 아래 금리는 모두 12개월 기준이에요.

상품	기본 → 최고	세후 이자(기본 / 최고)	가입 금액	판매 조건
신한 슈퍼SOL 웰컴 정기예금	3.6% → 4.0%	304,560원 / 338,400원	50만~2,000만 원(1인 합산)	2026.10.6~, 총 5,000억 원 선착순
NH올원뱅크 10주년 기념 예금	3.75% → 3.9%	317,250원 / 329,940원	10만 원~10억 원	10.13~11.30, 5,000억 원 선착순
우리 첫거래우대 정기예금	2.80% → 3.80%	236,880원 / 321,480원	상품설명서 확인	첫거래 고객, 비대면(2026.10.27 고시)

신한 슈퍼SOL 웰컴 정기예금은 기본 3.6%에 우대금리를 최대 0.4%p 더해요. 슈퍼SOL 첫 로그인, 급여 첫거래 같은 조건을 채워야 해요(상품설명서, 연합뉴스). 한도 2,000만 원을 채워 최고 4.0%를 받으면 세후 이자는 67만 6,800원이에요. 기본 3.6%만 받으면 60만 9,120원이에요.

NH올원뱅크 10주년 기념 예금은 기본 3.65%에 축하금리 0.1%p가 조건 없이 붙어서 누구나 3.75%를 받아요. 최근 6개월 동안 농협 예적금이 없던 신규 고객은 0.15%p를 더 받아 최고 3.9%예요(한국경제). 상시 상품인 NH올원e예금(3.65%)보다 1,000만 원 기준 세후 8,460원 많아요. 2차 특판 보도가 나왔으니 남은 한도는 NH올원뱅크 앱에서 확인하세요.

우리 첫거래우대 정기예금은 최고 3.80%지만 기본금리는 2.80%예요. 첫거래 우대를 못 받으면 우대조건이 없는 WON플러스예금(3.60%)보다 금리가 낮아요.

그 밖에 눈여겨볼 상품도 있어요.

우리 369 정기예금: 9개월 만기 금리가 1년 WON플러스예금(3.6%)보다 높다는 언론 보도가 있었어요. 금리는 가입 전에 앱에서 확인하세요.
부산은행 더(The) 특판 / Only One 주거래 우대예금: 최고 4.05~4.2%예요. 우대 폭이 커서 기본금리는 크게 낮을 수 있어요.
경남은행 The든든예금(시즌2): 최고 4.1%예요. 이 상품도 우대 폭이 커요.

최고금리가 높은 상품일수록 금융상품한눈에에서 기본금리를 함께 확인하세요.

숫자를 나란히 놓으면 보이는 것

KB·신한·하나·우리 4곳의 최고금리는 3.60%로 같아요(NH농협은 3.65%). 다른 건 기본금리예요. KB·신한·하나는 우대조건을 채워야 3.60%를 받고, 우리 WON플러스예금은 조건 없이 3.60%를 받아요. 광고 속 ‘최고 3.6%’만 보면 차이가 보이지 않아요.

저축은행과 은행의 차이는 1만 원 남짓이에요. 저축은행 4.10%와 전북은행 3.98%의 차이는 1,000만 원 기준 세후 1만 152원이에요. 저축은행 4.10%와 시중은행 최고 3.60%를 비교해도 세후 4만 2,300원 차이예요.

저축은행 4%대 상품이 다시 늘었어요. 연 4%대 저축은행 상품은 8월 말 20개에서 10월 22일 65개로 늘었어요. OK·JT친애저축은행은 대표 정기예금 금리를 3.9%에서 4.1%로 올렸어요(매일경제).

자주 나오는 질문

10월 금통위 전후 예금 관련 글을 보면 질문은 크게 세 가지예요. 어디가 제일 높은지, 은행과 저축은행 금리가 비슷해졌는지, 1억 원 넘게 한 곳에 넣어도 되는지예요. 4.2% 특판 문자를 받고 “천만원으로 가정했을 때 34만원 정도”라며 1년 묶어 둘지 망설이는 글도 있었어요. 앞의 계산대로 이 숫자는 세금 15.4%를 뗀 뒤의 이자예요.

나는 어디에 넣어야 할까

“우대조건 신경 쓰기 싫어요” → 기본금리 칸만 보세요. 저축은행 4.10% 상품, JB 다이렉트예금통장, 우리 WON플러스예금, NH올원e예금은 기본금리와 최고금리가 같아요.

“주거래 은행에서 조건을 채울 수 있어요” → 신한 슈퍼SOL 웰컴처럼 우대조건을 확실히 채울 수 있으면 최고금리로 계산해도 돼요. 대신 1인 한도(2,000만 원)와 선착순 마감 여부를 먼저 확인하세요.

“1억 원 넘게 맡겨요” → 예금자보호 한도는 2025년 9월 1일부터 금융회사당 1인 1억 원(원금+이자)이에요. 은행과 저축은행은 각각 다른 금융회사라 한도가 따로 적용돼요. 이자까지 합쳐 1억 원 안쪽으로 나눠 맡기는 것이 기본이에요.

“금리가 더 오를까 봐 망설여요” → 이번 동결은 7월·8월 인상 뒤의 결정이에요(한국은행). 언론은 “매파적 동결”로 보고 11월 추가 인상 가능성을 보도했어요(동아일보). 다만 인상은 확정이 아니에요. 만기를 나누거나 일부만 먼저 넣어 가입 시점을 분산하는 방법도 있어요.

“이미 낮은 금리 예금이 있어요” → 중도해지하면 약정 금리 대신 중도해지이율이 적용되는 경우가 많아요. 갈아타기 전에 내 상품 설명서의 중도해지이율과 남은 기간을 먼저 확인하세요.

⚠️ 금리 순위는 시점마다 바뀌어요. 특판은 한도가 차면 일찍 끝나기도 해요. 가입 직전에 금융회사 앱에서 금리와 남은 한도를 다시 확인하세요.

정리

1년 예금 기본금리 최고: 저축은행 4.10%, 은행 3.98%(2026년 10월 공시)
5대 시중은행: 최고 3.60~3.65%, KB·신한·하나 기본금리는 2.30~2.55%
특판: 신한 슈퍼SOL 웰컴 최고 4.0%, NH올원뱅크 10주년 누구나 3.75%(최고 3.9%), 우리 첫거래우대 최고 3.80%
1,000만 원 세후 이자: 4.10% 34만 6,860원, 3.60% 30만 4,560원
기준금리 3.00% 동결, 다음 금통위 11월 26일
예금자보호는 금융회사당 1억 원(원금+이자)

금리 고르기 전에 확인할 것

금융상품한눈에에서 기간 12개월로 놓고 기본금리와 최고금리를 함께 보기
최고금리 상품이면 내가 채울 수 있는 우대조건만 더해 실제 금리 다시 계산하기
특판은 1인 한도, 판매기간, 선착순 잔여 한도 확인하기
내 예금 만기일과 중도해지이율 확인하기
한 금융회사에 맡긴 돈이 이자 포함 1억 원을 넘는지 확인하기

⚠️ 투자·금융 유의사항: 이 글은 공개 자료를 정리한 일반 정보예요. 특정 상품 가입이나 매수·매도를 권하지 않고, 세법·금리·수수료는 바뀔 수 있어요. 가입이나 거래 전에 금융회사 공시와 약관을 직접 확인하고, 세금은 국세청(126)이나 세무 전문가에게 확인하세요. 예금자보호가 되지 않는 상품은 원금 손실이 날 수 있어요.