첫 집을 살 때 은행 주택담보대출 금리가 부담스럽다면 디딤돌대출부터 확인해 보세요. 주택도시기금이 무주택 세대주에게 연 2~4%대 금리로 집값을 빌려주는 대출이에요. 국민은행을 비롯한 수탁은행과 기금e든든에서 신청해요. 2025년 6월 27일 이후 계약분부터 한도가 줄었어요.
2026년 11월 14일 기준 공식 안내로 정리했어요.
누가 받을 수 있나
- 세대주: 대출 접수일 기준 성년인 무주택 세대주. 분양권과 조합원 입주권도 주택으로 쳐요.
- 만 30세 미만 단독세대주: 원칙적으로 안 돼요. 미성년 형제·자매나 직계존비속을 6개월 이상 부양하는 등 예외가 있어요.
- 소득: 부부합산 6천만원 이하(생애최초·2자녀 이상 7천만원, 신혼가구 8,500만원 이하)
- 순자산: 5.11억원 이하(2026년 기준)
- 계약: 주택 매매계약을 맺은 사람. 상속·증여로 받는 집은 안 돼요.
집 조건과 한도
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 집 크기 | 전용 85㎡ 이하(수도권 밖 읍·면은 100㎡ 이하) |
| 집값 | 평가액 5억원 이하(신혼·2자녀 이상 6억원 이하) |
| 한도(2025.6.27 이후 계약) | 일반 2억원, 생애최초 2.4억원, 신혼·2자녀 이상 3.2억원 |
| 한도(그 전 계약) | 일반 2.5억원, 생애최초 3억원, 신혼·2자녀 이상 4억원 |
| LTV·DTI | LTV 70%(생애최초 80%, 수도권·규제지역은 70%), DTI 60% 이내 |
| 기간·상환 | 10·15·20·30년, 원리금균등·원금균등·체증식 |
만 30세 이상 미혼 단독세대주는 전용 60㎡ 이하, 평가액 3억원 이하 집만 되고 한도는 1.5억원(생애최초 2억원)이에요.
금리표
| 부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 2.85% | 2.95% | 3.05% | 3.10% |
| 2천만원 초과~4천만원 이하 | 3.20% | 3.30% | 3.40% | 3.45% |
| 4천만원 초과~7천만원 이하 | 3.55% | 3.65% | 3.75% | 3.80% |
| 7천만원 초과~8,500만원 이하 | 3.90% | 4.00% | 4.10% | 4.15% |
- 지방 주택: 0.2%p 낮아져요.
- 우대: 신혼·생애최초 각 0.2%p, 자녀 수에 따라 0.3~0.7%p, 청약저축 가입 기간에 따라 0.3~0.5%p 등. 우대를 받아도 최종 금리는 연 1.5% 밑으로 내려가지 않아요.
- 가산: 순수 고정금리를 고르면 0.3%p 올라가요.
신청 시기와 방법
여기서 갈린다: 소유권이전등기 전에 신청해야 해요. 이미 등기를 마쳤다면 등기 접수일부터 3개월 안이에요.
- 온라인: 기금e든든(enhuf.molit.go.kr) 또는 한국주택금융공사 홈페이지
- 은행 방문: 우리, 신한, 국민, 농협, 하나, 부산, iM뱅크
- 서류: 신분증, 주민등록등본, 건강보험자격득실확인서, 소득증빙, 매매계약서, 토지·건물 등기사항전부증명서, 인감증명서
- 중도상환수수료: 3년 안에 갚으면 원금의 0.6% 한도로 붙지만, 2024년 8월 12일부터 2026년 12월 31일까지 갚는 원금은 면제예요.
대출 뒤 지켜야 할 것
| 의무 | 내용 |
|---|---|
| 실거주 | 대출 실행일부터 1개월 안에 전입하고 2년 이상 살아야 해요 |
| 1주택 유지 | 대출 뒤 집을 더 사면 6개월 안에 처분하지 않을 때 대출금을 회수해요(2024.6.19 신규 접수분부터) |
| 중복대출 | 본인·배우자가 다른 집으로 주택담보대출을 쓰고 있으면 안 돼요. 기금 전세대출은 실행일에 갚는 조건으로 가능해요 |
2년 안에 아이를 낳았다면 신생아 특례 디딤돌(연 1.8~4.5%, 최대 4억원)도 비교해 보세요.
출처
2026년 11월 14일 기준 각 기관의 공식 안내로 작성했어요. 금리·한도·조건은 바뀔 수 있고, 실제 가능 여부는 기관과 금융회사의 심사로 정해져요.